连续升息捧红了固定利率房贷，但今年来的两次下调贷款利率，加上如今全球性的金融危机，使房贷族理财首先考虑“降息周期”，在这一背景下如何理财？

　　“存抵贷”优势凸显

　　升息通道中大部分人考虑是有钱提前还，那么如今因为月供的下降，原先有提前还贷计划的人又开始犹豫了，但是目前投资市场风险太大，余钱往哪能儿投才能“跑赢”贷款利率？理财专家推荐，目前不少银行推出的“存抵贷”类的产品不妨可以考虑。

　　据了解，深发展的“存抵贷”业务已推出很长时间了，眼下光大银行也推出了类似的业务“天天省”。

　　以光大银行“天天省”业务为例，今年8月1日刘先生在光大银行申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元，并存入15万元活期存款。

　　8月1日，刘先生可提前偿还5.75万元贷款本金，当日即节省10元贷款利息。

　　8月10日，刘先生又存入16万元，存款账户余额为31万元，刘先生当日可提前偿还15.4万元贷款本金，当日即节省26.79元贷款利息（来源：股票学;习网www.8:gp8.cn）。

　　如果到8月31日，刘先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为679.38元(10元×9天＋26.79元×22天)。

　　用此业务，使投资者在账户里保留一定金额的余钱，一旦行情来临，也不耽搁投资。

　　提前还贷，两年半较合适

　　现在不少房贷族申请按揭一般都长达二三十年，而据记者了解，在杭州，七成以上的房贷族都会在5年内提前还款。

　　如果提前还贷，选择什么还款方式比较合算，或者在哪个时间点提前还最省钱？对此，银行人士介绍，如果考虑在2年半之内还清房贷，等额本息和等额本金两种方式差别不大。如果50万元贷款在30个月内还清，两者只差190.5元,如果在40个月内还,两者相差达1604.19，而50个月内还清,则两者相差更大,达3829.69元。

　　对于打算在3年内完全还完贷款的人来说，可以考虑选择月还款压力较小的等额本息贷款方式；而那些月收入较高，则可以考虑选择等额本金的贷款方式。无论选择哪种方式，两种贷款方式的累计还息在前30个月内还款月内相差较小，超过30个还款月后，利息总额的差异将逐渐拉大。