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低收入者宜选定期寿险

[ 来源:网络| 整理:股票学习网www.8gp8.cn]

对于低收入家庭来说,由于经济实力有限,抵抗风险的承受能力更低,因此,保险保障显得特别重要。在资金有限的情况下,可考虑投保定期寿险。

案例

刘先生今年30岁,是一家私企的行政管理人员,月收入3500元左右,妻子在一家餐厅工作,月收入2500多元,孩子才刚刚两岁。刘先生和妻子3年前结婚时买了一套70多平方米的两室一厅的二手房,每月还银行贷款2000元,加上孩子出生后开支日渐加大,刘先生夫妻俩生活十分节俭。在不发生任何疾病和意外的情况下,目前家庭每月能有1200元~1500元的剩余。

对于刘先生这样的家庭来说,平时最基本的生活开销加上还房贷,已占去了大部分的收入。在考虑买保险时,刘先生希望保费不要太贵,但对家庭能构成一定的保障,以防万一。

投保分析

医学统计数字表明,在所有死亡的人群中,意外事故引发的死亡占20%左右,而占80%的是疾病死亡和自然死亡,因此,在投保顺序上也是寿险、健康险,然后才是意外险。

从这一角度出发考虑,考虑到刘先生是办公室行政人员,工作的安全系数比较高,有社保,基本医疗有保障,因此,在资金有限的情况下,刘先生可暂时不考虑意外险和健康险,而优先考虑寿险。

不少定期寿险可延长保障期

就刘先生家庭的经济情况来看,低保费、高保障的定期寿险是个较为实际的选择。

定期寿险又称为“定期人寿保险”或“定期死亡保险”,在合同约定的期限内,被保险人如果因意外或疾病导致死亡,保险公司将按合同规定给付保险金。如果被保险人在保险期届满时仍然生存,保险合同终止,保险公司不再承担给付义务,也不退还所缴保费。

定期寿险具有两大特点:一是保费低、保障高。定期寿险是完全消费型的保险,没有任何储蓄性质,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多。一般情况下,对于一个30岁左右的人来说,每年只需支付几百元钱即可享有上万元的保障,非常适合工资收入不高、每月没有多少节余、又要承担较重家庭责任的工薪一族;二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄,投保人可根据自己的保障需求自行选择,不少定期寿险还可按规定延长保障期限(来源:股票学'习网www.8gp\8.cn)。

月缴保费68元可保20万

对于20岁到45岁的投保人而言,消费型定期寿险的价格比较便宜实惠,所以可以确保一定额度用于消费型的定期寿险(比如20万~50万元)。

如刘先生选择泰康人寿的“吉祥相伴定期保险”,可选择20万元保额、30年缴费期,年缴保费816元,月均保费仅为68元。也就是说,刘先生只要每月节省出68元来缴纳定期寿险保费,就可以拥有20万的身故保障,一直保障至刘先生满60岁。如果经济允许,刘先生也可以选择更高保额,如50万元,年缴保费则为2040元,月均保费170元。

刘先生的家庭虽然现在资金比较紧张,但夫妻俩正处于事业起步期,等以后条件宽裕时,刘先生还可以对保障再作相应调整,同时考虑妻子和孩子及其他类型的保险。


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