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保险理财:收入越低越需要理财和保障

[ 来源:网络| 整理:股票学习网www.8gp8.cn]

六一节时,家住广州市海珠区李先生有点烦。去年儿子上小学时,他就有一家三口到北京旅游的心愿,让小孩探访奥运福娃的故居,领略长城的雄伟。不过,当想到费用不菲的旅费,又免不了再次打起退堂鼓了。跟妻子商量后,最后他们选择了番禺野生动物园。

七年前,生孩子的妻子离职后一直在家待业,一家人的每月开销只靠李先生在国有企业3000多块工资苦苦支撑。去年儿子要上小学时,可怜天下父母心,为了孩子能从小接受良好的教育,他们从亲戚里东凑西拼借来4万元,硬把不是地段生的儿子送进了一所市属重点小学。

一番折腾下来,尽管借款已全部还清,但家里储蓄所剩无几了。幸好有一技之长的李先生创收有术,利用晚上时间帮私营老板们做做帐,每月几百元的加班费提升了家庭的消费水平,总算不让小孩感觉自卑。然而,帮不上忙的妻子却暗自担心,丈夫一天到晚的工作,太辛苦把身体累坏了的话,该咋办?……

据记者了解,在广州,像李先生这种中低收入的家庭不在少数,其中以35至45岁年龄段的居多。数据显示,2006年广州城市居民人均可支配收入为19851元,与国内主要城市比,低于东莞(25320元)、深圳(22567元)、上海(20668元)和北京(19978元)。然而,同等收入在不同的地区,消费水平差异较大。在广州,一个三口之家,家庭年收入在6万元或6万元以下就属中低收入家庭。

广东新华人寿高级讲师姜方栋认为,中低收入家庭大多在当地社会是弱势群体,家庭抗风险和抵御天灾人祸的能力都较弱,因此最需要学会理财和保障。

理财顺序:活期存款、保险、基金和国债

越是中低收入家庭越需要理财。姜方栋建议,转换理财观念,建立良好消费习惯,利用保险建立风险防范机制,三者结合起来才能使家庭这艘舰艇长久停留在幸福宁静的港湾里。

他介绍说,学会理财首先要建立良好的消费习惯,很多人是先消费后储蓄,即使每月收入不低,依然是月光族,多年后依然实现不了财务自由。只要是改变一下消费习惯,采用强制性储蓄,收入高的时候就多储蓄些,收入少时就少储蓄点。量入为出,开源节流,随着时间的积累,每个人、每个家庭都会积聚起一笔不小的资金。之后再将这笔资金充分运作起来,逐渐就会摆脱经济危机(来源:股票学'习网www.8gp\8.cn)。

有了一点积累后,可以预留3至6个月的家庭日常开支费用存入银行活期存款,其他的资金可用作投资理财和加强保障等方面,在这部分资产中,可先把10-15%为家庭成员购买保险,30%用于购买投资基金,其余用作定期存款、国债等风险较低的投资。每月工资收入节余的话,也可以购买点基金定投产品作零存整取。

对于中低收入家庭来说,购买保险应列在预防日常开支的活期存款之后,因为他们是弱势群体,抗风险的能力较差。姜方栋认为,除了政府扶持和社会帮助外,他们自身的观念和主动防范意识至关重要。这些人大都认为收入很低,哪里有财可理,买保险更是浪费!

这种观念是错误的,理财与家庭收入无关,更不是富人的专利,而是变成富人的途径。如果越穷越不理财,这样便陷入了恶性的循环圈。因此,及时树立理财观念和建立主动防范风险的机制非常重要。他再次解释说。


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