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三口之家如何定制保险规划

[ 来源:网络| 整理:股票学习网www.8gp8.cn]

刘先生34岁,外企白领,目前拥有3套贷款房屋,自住一套贷款20万元,还贷5年;新购一套期房贷款19万元,已还贷2年,年底准备装修;还有一套贷款22万元,还贷款8年,暂闲置。刘先生夫妇育有一女,1岁,夫妻双方公司均有社保、养老和医疗,单位已为他们购买了50万元的意外伤害保险,意外医疗金1万元,目前刘先生家庭银行储蓄4万元,刘先生夫妇很关心根据目前情况应该如何规划财务呢(来源:股票学'习网www.8gp\8.cn)?

  阶段分析:

  刘先生目前处于家庭成长阶段,是家里的经济支柱,将面临20年的责任:孩子高昂的教育费用、成人大病危险期、家中老人的赡养费用等均需做好规划。

  1、房贷压力过高,占据家庭收入的36.5%,可将闲置房屋出售一套;

  2、投资渠道单一,可考虑配置部分债券或者债券型基金;

  3、用风险型保险来规避意外、医疗、大病等方面的风险,一般按照月收入10%即每月2000元考虑家庭整体风险规划;

  4、可选择基金定投或保险公司的投资连结险做养老储蓄,同时兼顾教育金准备,目前可考虑每月1000—2000元的养老金准备;

  5、现金储蓄较低,应保证家中储备有6-8个月的支出应急金,需增加4万—7万元储蓄。

  保险建议:

  1、家庭中的保障顺序为刘先生、刘太太、女儿;险种顺序为重大疾病及医疗、意外险、身故保障金,最后是养老和教育金;

  2、保险费建议按全家月收入的10%,即每月2000元进行安排;

  3、通过计算得出总保额160万元比较合理。 早报记者孟梅


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